Arbeits­unfähig­keit

Die Art der Absicherung gegen Einkommensverluste bei krankheits- oder unfallbedingter Arbeitsunfähigkeit kann regional erheblich variieren. Arbeitsunfähigkeitsversicherungen sind einzeln, kombiniert mit Renten-, Lebens- und anderen Policen oder als Teil eines betrieblichen Gesamtpakets erhältlich. Die Policen können zusätzliche Leistungen enthalten wie die Unterstützung bei psychischen Problemen oder die Deckung von Nebenkosten, z. B. für die Anpassung der Wohnung an veränderte Umstände. Gerade in Märkten, in denen sie eine Ergänzung zur staatlichen Grundversorgung bilden oder Standardbestandteil einer typischen betrieblichen Altersvorsorge sind, werden diese Leistungen häufig in Anspruch genommen.

Was versteht man in der Lebens- und Krankenversicherung unter Arbeitsunfähigkeit bzw. Einkommensabsicherung oder Lohnfortzahlungsversicherung? Handelt es sich um die Unfähigkeit, den eigenen Beruf auszuüben oder um die Unfähigkeit, einem vergleichbaren Beruf oder generell einer bezahlten Tätigkeit nachzugehen? Folgende Kriterien können ebenfalls eine Rolle spielen: die Dauer bis zum Eintritt des Leistungsfalls, die Versicherungslaufzeit (einige Jahre, bis zur Verrentung oder sogar lebenslang), die Höhe der Leistung und Bemessungsfaktoren wie Alter, Geschlecht oder Beruf.

Gerade externe Faktoren wie Veränderungen in der staatlichen Grundversorgung, Arbeitslosenzahlen und Trends in lokalen Märkten und Wirtschaftsstandorten bedingen, dass Produkte mit Arbeitsunfähigkeitsexponierung sehr volatil sein können. Ebenfalls bergen diese Produkte ein größeres Risiko der Antiselektion als herkömmliche Lebensversicherungen. Gehen diese Faktoren mit einer unzureichenden Risikobewertung einher, können sie zu erheblichen Verlusten auf Seiten des Versicherers führen. Unzureichend ausgearbeitete Vertragsbedingungen können darüber hinaus zu langwierigen Gerichtsverfahren zwischen Versicherern und Antragstellern führen.

Dank unserer globalen Expertise und unserer detaillierten Kenntnis lokaler Märkte können wir unseren Kunden bei Fragen rund um das Thema Arbeitsunfähigkeit mit Rat und Tat zur Seite stehen.

Wir haben für Sie Lösungen entwickelt, die in Verbindung mit Arbeitsunfähigkeitsrisiken auftretende Unsicherheiten abmildern können. Digitale Lösungen wie unsere automatisierten Underwriting-Systeme bieten Zugang zu umfangreichen Daten, eröffnen Cross-Selling-Potenziale zur Risikostreuung und unterstützen dabei, auch jüngere Verbraucher anzusprechen.

Häufig ist die zentrale Herausforderung die Wiedereingliederung des Versicherungsnehmers in den Arbeitsmarkt: je länger die Arbeitslosigkeit, desto schwieriger der Wiedereinstieg ins Berufsleben. Hier können Insurtech-Lösungen, wie sie auf unserer digitalen Innovationsplattform hr | equarium zu finden sind, beim Wiedereingliederungsprozess unterstützen. Sie bieten eine Reihe von technologiebasierten Rehabilitations-, Präventions- und Bewegungsangeboten.