Langlebigkeitsrisiken in einem sich wandelnden demografischen Umfeld steuern

Wir bieten zahlreiche Lösungen zur Übertragung von Langlebigkeitsrisiken, die mit Renten- und Pensionsverpflichtungen verbunden sind. Für Pensionsfonds und Versicherungsunternehmen, die nur Langlebigkeitsrisiken, jedoch keine Investmentrisiken abgeben möchten, sind Rückversicherungsverträge mit laufender Prämienzahlung die bevorzugte Lösung. Hierbei handelt es sich um eine Rückversicherungsstruktur, bei der der Kunde eine vorab vereinbarte fixe Prämie zuzüglich einer Rückversicherungsgebühr zahlt. Im Gegenzug übernimmt der Rückversicherer die tatsächlichen Rentenzahlungen für die gesamte verbleibende Lebensdauer der Rentner. Diese beiden Zahlungsströme werden saldiert.

Der Rückversicherer übernimmt sowohl das Langlebigkeitsrisiko des gesamten Rentenbestands als auch die Absicherung der Hinterbliebenen. Rentenverträge mit laufender Prämienzahlung decken keine klassischen Investmentrisiken wie Inflation oder Asset-Management-Risiken.

Die unsicheren zukünftigen Rentenzahlungen werden gegen fixe Zahlungen getauscht, so dass der Kunde Planungssicherheit im Hinblick auf seine zukünftigen Zahlungsverpflichtungen hat und sein Kapital entsprechend investieren kann.

Rückversicherung ist bei der Bereitstellung von Risiko- und Kapitallösungen von größter Bedeutung. Die Hannover Rück unterstützt bei der maßgeschneiderten Strukturierung des Rückversicherungsvertrags, um die Kapitalposition des Kunden zu optimieren. Dies kann durch innovative Ansätze erreicht werden, wie zum Beispiel durch die Strukturierung der Gebührenzahlungen. Gemeinsam mit unseren Kunden finden wir die passende Lösung für finanzielle Resilienz und langfristige Risikostabilität.

Angesichts des sich schnell verändernden wirtschaftlichen und demographischen Umfelds steigt die Nachfrage nach Produkten, die speziell auf Menschen zugeschnitten sind, die für den Ruhestand vorsorgen wollen. Es zeigt sich jedoch verstärkt, dass traditionelle Produkte den Bedürfnissen der älteren Bevölkerung nicht immer gerecht werden.

Wir haben die Bedeutung dieser Zielgruppe erkannt und kennen ihre speziellen Anforderungen. Gemeinsam mit unseren Kunden entwickeln wir innovative Angebote, die es ihnen ermöglichen, den Bedürfnissen von Menschen, die für ihr Alter vorsorgen möchten, gerecht zu werden, das eigene Portfolio zu erweitern und gleichzeitig einen Beitrag zu einer zukunftsfähigen Gesellschaft zu leisten.

Unsere Kunden profitieren von der Zusammenarbeit mit uns als erfahrenem Langlebigkeitsrückversicherer. Diese Position haben wir uns durch zukunftsweisende Lösungen erarbeitet und gesichert. Hierzu gehören Lösungen für ab Rentenbeginn aufgeschobene Renten, fondsgebundene Renten, für die Rückversicherung von Umkehrhypotheken und Immobilien-Leibrenten, Parents Pocket Money Protection, sofortbeginnende Pflegerenten sowie Vorzugsrenten.

Für Vorzugsrenten ziehen wir medizinische, sozioökonomische und Lebensstil-Faktoren heran. Mit unserem modernen System für automatisiertes Underwriting, das eine sofortige garantierte Quotierung ermöglicht, können unsere Kunden und wir Geschäft profitabel zeichnen.

Das Langlebigkeitsrisiko stellt für Versicherer und Pensionsfonds erhebliche Herausforderungen dar, da die steigende Lebenserwartung die Kosten und Laufzeit von Altersvorsorgeverpflichtungen erhöht.

Leistungsorientierte Pensionssysteme unterschätzen häufig zukünftige Verbesserungen der Sterblichkeit, was zu unterfinanzierten Rentenzahlungen und finanziellen Belastungen führt.

Regulatorische Veränderungen, niedrige Zinssätze und Altverpflichtungen aus geschlossenen Versorgungssystemen erschweren das langfristige Risikomanagement zusätzlich.

Rückversicherungslösungen wie Pension Buy-outs und Rentenverträge helfen Versicherern und Pensionsfonds, Langlebigkeitsrisiken zu übertragen, die finanzielle Stabilität zu verbessern und langfristige Verpflichtungen wirksamer zu steuern.

Wir verfügen über ein engagiertes Team erfahrener Langlebigkeitsaktuare mit Sitz in Hannover, die über hervorragende Projektmanagementfähigkeiten verfügen und das weltweite Langlebigkeitsgeschäft betreuen. Sie arbeiten Hand in Hand mit unseren lokalen Experten, die über umfassende Kenntnisse der jeweiligen Märkte verfügen.

Unsere globale Expertise in aktuarieller Kalkulation, medizinischem Underwriting und Produktentwicklung sowie unsere Flexibilität und Offenheit für neue Ideen machen die Hannover Rück zu einem starken Partner für Unternehmen, die Wettbewerbsvorteile schaffen und sichern möchten – sei es mit Risikotransferlösungen oder innovativen Produkten für eine stetig wachsende Zielgruppe.

Marketingstrategie und Kundenansprache richtig aufzusetzen, ist entscheidend für den Erfolg von Altersvorsorgeprodukten – sind sie doch trotz ihres hohen Mehrwerts oftmals unbeliebt bei der Zielgruppe. Die Hannover Rück geht hier über die traditionelle Rolle eines Rückversicherers hinaus und untersucht, welche Verhaltensmuster zu der verzerrten Wahrnehmung von Rentenprodukten führen: Das Unterschätzen der eigenen Lebenserwartung und das Verständnis der Rente als Anlageprodukt sind typische Fehleinschätzungen. Traditionell basiert die Produktenwicklung auf lokaler Markterfahrung, berücksichtigt jedoch nur selten neueste Forschungsergebnisse zum Konsumentenverhalten. Um der Realität besser gerecht zu werden, gehen moderne Wirtschaftsmodelle insbesondere weit über die Annahme eines rationalen Konsumenten hinaus.

In den vergangenen Jahren hat die Hannover Rück in verschiedenen Ländern Seminare zu wichtigen Langlebigkeitsthemen durchgeführt. Aufbauend auf dieser Erfahrung haben wir eine strukturierte Seminarreihe entwickelt, die unseren Kunden weltweit weiterhin wertvolle Einblicke bietet.